共働き夫婦のお金管理方法2パターンと8タイプ＆おすすめの家計簿アプリ

夫婦ふたりのお金の管理って難しいですよね。「1人暮らしの延長線で別財布にしたけれど、支出の負担に不公平感がある‥」など、家計管理方法や支出分担に不満がある人は少なくありません。1人だとうまく貯蓄もできていたのに、結婚後はうまくいかないことも。うまくいかなくなる理由は、ふたりになることで口座が分かれてしまい、支出管理や貯蓄が複雑でやりにくくなってしまうからです。また、一緒に生活するとなると完全に公平な負担にすることが難しいことも理由の一つです。

しかし「もめそう‥」「面倒だから」、と家計管理の見直しを諦めてしまうのはもったいないです。共働き夫婦がふたりで協力して行う家計管理は、実は資産を増やすことにすごく向いています。うまく工夫すると、一人暮らしのときに比べて2倍以上のスピードで貯蓄ができることも。

この記事では共働き夫婦のお金の管理方法8タイプを紹介しています。それぞれのメリット・デメリットも分かるので、夫婦でお金の管理を見直すときは要チェックの内容です。

「この中だとどのタイプが合ってるかな？」「この方法で一度やってみない？」と、夫婦で家計管理について考えるきっかけにしてみてください。

各タイプに合っている家計簿アプリも紹介しています。ふたりの性格や収入にあった家計簿アプリで家計管理を楽にしましょう！

口座の名義は別々にしか作れない

共働き夫婦がお金を管理するときの前提として、「共有口座」としてふたりの名義で1つの口座を作ることはできないことを知っておきましょう。

海外ではふたりの名義で口座を作れる国もありますが、日本ではそれぞれの名義で口座を別に作る方法しかありません。

また、会社は給与を従業員の名義以外に振り込むように設定することは基本的にできません。例えば、夫の給料を妻名義の口座に振り込む設定ができないということです。そのため、共働き夫婦の口座は自然と2つに分かれてしまうんですね。

共有口座を作るときは

• 妻と夫それぞれの名義で2つの口座を用意する
• どちらかの名義で共通口座を1つ作って、もう一方がパートナーの口座に振り込む

どちらかの方法をとる必要があります。

お金の管理方法は大きく分けて2パターン

共働き夫婦のお金の管理方法は大きく分けて2パターンあります。

パターン1：貯蓄は別々に管理

1つ目は貯蓄を夫婦で別々に管理する方法です。マイホームや教育費、老後資金など大きなお金が必要になるときのためのメインの貯蓄も含めて、自分の資産は自分で管理します。

それぞれ個人用の口座に給料が振り込まれて、個人用の口座で貯蓄するので、ひとり暮らしと同じような感覚で給料を管理するイメージです。

パターン2：貯蓄は一緒に管理

もう1つのパターンは貯蓄を夫婦で一緒に管理する方法です。マイホームや教育費、老後資金などの大きなお金をふたりで管理・貯蓄をします。また、貯蓄用の口座金額はお互い見える(見ても良い)管理になっています。共有口座の貯蓄はどちらの名義の口座か関わらず、ふたりの貯蓄として扱うことが多いです。

8タイプのお金の管理方法

共働き夫婦のお金の管理方法は全部で8タイプあります。実際にどうやってお金を管理しているか、紹介したパターン①「貯蓄は別々に管理」とパターン②「貯蓄は一緒に管理」に分けて詳しく見ていきましょう。

「貯蓄は別々に管理」パターンのお金管理方法

貯蓄は別々パターンは3タイプの管理方法に分けられます。

タイプ①支出は分担を決めずその場ごとに判断

家計管理タイプ①は、分担を決めずにその場ごとにどちらが支払うか判断する方法です。

独身生活と同じような生活なので、特にふたりの間でルールを決めなかった場合に多いです。どちらかがお金の話をしたくない場合にも、話し合いができずにこの管理方法になることも。

タイプ②支出ごとに分担

家計管理タイプ②は、支出の費目をふたりで分けて分担する方法です。

• 食費・日用品費・水道高熱費→妻
• 家賃→夫
• 残りは個人のお金

など、支出ごとに担当分を支払います。残ったお金は個人が自由に使えるお金になります。

タイプ③生活費のみを共通口座に入れる

タイプ③は生活費のみを共通口座に入れる方法です。

「7万円ずつ共通口座に入れて残りは個人のお金」といったように個人の自由なお金が多いことが特徴です。

ふたりのお金から生活費を払うと「自分のお金じゃないし」と、お互い節約意識が薄れてしまうことがあります。特に食費や光熱費は使いすぎで増えないよう注意が必要です。

支出が膨れ上がったとき気づけるように、新生活を始めると同時に家計管理もスタートしましょう！と言っても、自動家計簿アプリを使えば手間なく家計簿をつけることができます。

「貯蓄は一緒に管理」タイプのお金管理方法

貯蓄は一緒に管理パターンは5タイプの管理方法に分けられます。

タイプ④生活費と貯蓄分を共通口座へ入れる

タイプ④は生活費と貯蓄分を共通口座へ入れる方法です。タイプ③で個人で貯めていた貯蓄を共有口座で貯めるイメージですね。

〇万円ではなく月収の〇％と割合で分担する夫婦も多いです。

注意点として、貯蓄口座は1人の口座にまとめず別々に持っておくことをおすすめします。

貯蓄口座をどちらかの名義に集めると、万が一その名義人が亡くなったときに、貯蓄していた銀行口座が凍結されてしまいます。銀行口座が凍結されてしまうとお金を引き出すのに時間と手間がかかってしまいます。

リスクを回避するためにも、貯蓄は1カ所に集中させるのではなく、ふたりの名義の口座に貯蓄を分けておきましょう。

タイプ⑤給与全てを共通口座に入れて、おこづかい定額を個人へ振り込む

タイプ⑤はお互いの給与全てを共通口座に入れて、共通口座から定額のおこづかいを個人へ振り込む方法です。

タイプ④と似ていますが、残業代などの月ごとに変動する収入をどうするかが違います。
タイプ⑤では一度すべてを共通口座に入れて、そこから定額のおこづかいを取り出すので、残業代の増減に関わらずおこづかいは一定額になります。

• 稼ぐモチベーションになるから個人のお金にしたい！
• 残業する分帰る時間が遅くなり相手が家事を負担することになるのだから、残業代は共有口座に入れてできるだけ残業代を減らすように努力する

どちらのメリットを重視するかでタイプ④と⑤に分かれます。

残業しても使えるお金が増えないので、無意識に残業時間を削る傾向になりやすいという隠れたメリットもあります。お互い家事に取り組む時間が増えれば円満な家庭を続けやすいですよね。

一方が「おこづかいが足りなくて不満」という場合は、ボーナス月はおこづかいを多めに設定するなど、ごほうびを先に決めておくのもオススメです。

タイプ⑥夫婦どちらかの収入を生活費、どちらかを貯蓄にする

夫婦どちらかの収入の中で必要なお金や娯楽費をすべて支払って、もう一方の収入はすべて貯蓄する方法です。

男性に比べて女性は産休・育休で収入が下がる可能性が高いです。そのため、夫の収入で生活して、妻の口座を貯蓄用にするパターンが多いです。
注意点としては、一方の名義に貯蓄を集中させる場合のリスクを知っておくことです。パートナーが事故などで亡くなったときに口座が凍結されてしまい、引き出すのに大変な手続きと時間をかけなければなりません。

口座凍結のリスクはあるけれど、用意する口座が少なくて良いので、とにかくシンプルに家計管理したい人におすすめです。家族カードを作っておけば、支出はすべてパートナーの口座から引き落とすことができます。

タイプ⑥では最低4つの金融機関を管理すればOKになります。

• クレジットカード( 妻 )
• クレジットカード( 夫 )
• 共有口座 ( 夫 )
• 貯蓄用口座( 妻 )

タイプ⑦得意な方がお金の管理をして、1人だけお小遣い制にする

タイプ⑦は夫婦どちらかお金の管理が得意な方だけがお金の管理をして、管理しない方はお小遣い制にする方法です。

タイプ⑧給与全てを共通口座に入れて、ふたりとも個人支出も共通口座から払う

タイプ⑧は給与全てを共通口座に入れて、特におこづかいの金額は設定しません。お互いの必要な個人支出も含めて共通口座から払う方法です。

全タイプ共通：お金を貯めるなら先取り貯金が必須

全タイプに共通して、お金を貯めるコツは先取り貯金をすることです。先取貯蓄とは、給料が入ったらその時点で決まった額を先に自動的に貯蓄用の口座にお金を移動させる仕組みが必要です。

ネット銀行を使えば、振込手数料を抑えられたり、毎月自動振込ができます。

貯蓄口座としておすすめなのは証券口座です。

• 証券口座だと銀行口座と比べて、現金をすぐに下ろしにくい
• 自動引き落とし設定も無料なことが多いので、会社の給与振込口座がメガバンクや地方銀行指定の場合もOK

ネット銀行を持っていなくても無料で証券口座に貯蓄分を移動することができます。

まとめ：ふたりに合った家計管理方法を見つけよう

今回は、共働き夫婦のお金の管理タイプを8つ紹介しました。

自分に合ったタイプがどれか分からない場合は、気になった方法でまず試しに1ヶ月続けてみましょう。上手に家計管理をするコツは、

• 家計簿アプリを使って、手間なく支出を把握すること
• 先取り貯金を自動化すること

です。先取り貯金をする口座を家計簿アプリに紐づけておけば、だんだん増えていく貯蓄額が見える化できます。家計管理のやる気がさらにUPしますよ。

ふたりの性格や収入のバランスによって、最適な家計管理方法は違います。うまくいきそうな家計管理方法を選んで、協力して家計をさらに良くしていきましょう！